Cómo Prepararse Para Conseguir Un Préstamo Para Invertir...

Si usted esta leyendo esto, seguramente ha leído ya otras de nuestras ideas para invertir en bienes raíces, y habrá ya descubierto que hacerlo con deuda es una excelente alternativa, pero para lo cual usted deberá prepararse cuidadosamente. Estar siempre listos para aplicar para un préstamo, es una de las habilidades y tareas mas importantes que los inversionistas debemos saber cómo hacer. Aquí algunos puntos clave a considerar:

1. Credit Score: No cabe duda que uno de los requisitos más importantes al momento de aplicar para un préstamo es su reporte de crédito. Esto va a afectar principalmente a la tasa de interés que su prestamista le asignara para su préstamo, mientras mejor o mas alto es su credit score mejores serán las condiciones y tasa de interés. Si usted tiene un credit score por debajo de 550 puntos posiblemente va a tener problemas para calificar para un préstamo, pero sus posibilidades no han terminado ahí, pues podrá trabajar para mejorar su crédito, reduciendo sus deudas por ejemplo y pagando a tiempo todas sus cuentas. Hay compañías que le pueden ayudar en esta tarea, y si no conoce aun cual es su puntaje de crédito, le sugiero revisarlo al menos una vez por mes con las aplicaciones que le permiten obtener esta información, así podrá oportunamente tomar acciones para mejorar su calificación

2. Declaración de Impuestos: Los bancos de hipotecas en la mayoría de programas de financiamiento convencional van a pedirle su ultima o ultimas declaraciones de impuestos, principalmente con el objetivo de verificar su situación financiera, es decir cuales son sus ingresos, sus activos, etc. Es muy recomendable que un contador publico certificado maneje profesionalmente sus impuestos, y pueda asesorarle al respecto, pues mas allá de ser un reflejo de su situación financiera, existen varias formas de declarar impuestos de forma completamente legal, pero muy diferentes, y que tienen implicaciones al momento de invertir o pedir un préstamo, pues muchas veces una excesiva deducción de gastos por ejemplo, juega en contra de los ingresos netos y por ende de su capacidad de endeudamiento frente a un prestamista, es por este tipo de cosas que usted requiere estar asesorado por un profesional con experiencia

3. Certificación de Ingresos: Generalmente los bancos o prestamistas hipotecarios convencionales van a pedirle información sobre sus ingresos, también esto depende del tipo de programa de crédito a aplicar, pues ellos siguen las reglas o instrucciones de cada plan de crédito para pedirle uno u otro documento de verificación, podrán pedirle sus formularios W2, 1099 y/o “pay stubs” que son básicamente los documentos de verificación de como usted recibe su ingreso. Generalmente los prestamistas le dan más valor a una persona que es empleado y tiene un salario estable, que a las personas que son auto-empleados o que tienen pequeños negocios propios. En este punto si usted recibe pagos en cash, será una buena idea no dejar de reportarlos para que su ingreso comprobable suba

4. Cuentas Bancarias: También este puede ser un requisito, que le permitirá al prestamista saber sobre sus ingresos, disponibilidad de efectivo y reservas con las que cuenta, que son requisitos para varios tipos de prestamos

5. Otros Documentos: En algunos casos se pedirán documentos o información adicional, como certificados de su empleador, declaración de impuestos de sus compañías, estados financieros de sus negocios, etc.

En ultima instancia, para pedir un préstamo para hacer una inversión, su perfil, comportamiento o historial como deudor cuenta mucho, el tipo de propiedad o inversión a realizar, debe tener sentido para el banco, y su estado financiero que mediante la información proporcionada en su aplicación le va a permitir al prestamista evaluar cuales son sus activos y pasivos, cual es su tipo y nivel de ingreso y en definitiva, cuan inteligentemente o al menos prudentemente usted maneja sus finanzas, y es por esto que un inversionista debe aprender en primer lugar a ser muy disciplinado con sus finanzas personales y la de sus negocios

Por supuesto que si usted no cuenta al momento con un buen perfil para un crédito convencional, siempre están disponibles los llamados Hard Money Loans, o Prestamos Duros, que como ya lo hemos comentado son una forma valida de financiamiento que se orientan mas a la propiedad de inversión y al negocio como tal mas que en el perfil mismo del inversionista o deudor, siempre a cambio de una tasa de interés mayor, dado el mayor riesgo que a ellos les representa conceder ese préstamo

El proceso, en casi todos los casos básicamente inicia con una pre-calificación, que nos permitirá definir anticipadamente cuál es su capacidad de pago o de compra, y diseñar una estrategia de inversión en base a eso. El prestamista emitirá un documento de pre-calificación con el cual ofertar las propiedades a invertir, y una vez aceptada la oferta, iniciara el proceso de aprobación del préstamo que dependiendo del tipo de préstamo puede tomar entre 30 y 45 días concretarlo, lo cual es perfectamente normal y aceptado para una transacción de bienes raíces de forma tradicional, pues en el caso de los prestamos hard money ese tiempo se podrá también reducir de forma importante hasta un proceso de entre 14 y 21 dias

Comience hoy mismo a preparar sus documentos para presentar su aplicación, es ideal tener toda esta documentación al día, en un archivo digital, que evite la perdida de tiempo en el momento en que decida iniciar con este proceso

Hasta la Proxima !!