La Deuda o Prestamos Hipotecarios como Financiamiento Convencional Para Invertir

Una de las lecciones mas importantes de Robert Kiyosaki y su serie de libros Padre Rico, Padre Pobre, es al respecto de la deuda buena y la deuda mala, siendo esta última aquella que se utiliza para el consumo, como los gastos con tarjeta de crédito, y la deuda buena, aquella que se utiliza para invertir o comprar activos, que sin duda es una herramienta indispensable de cualquier inversionista, y a lo cual no se debe temer, siempre que sepamos exactamente lo que estamos haciendo. La deuda buena nos permite como inversionistas acelerar nuestro proceso de generación de dinero, y como he mencionado en otras publicaciones, los bienes raíces son un activo muy interesante justamente porque se los puede comprar con prestamos

Existen varias opciones de prestamos hipotecarios en el mercado, y cada vez aparecen nuevos prestamistas con nuevos productos para ofrecer, por lo cual un buen prestamista debe ser un miembro fundamental de su equipo de inversión, a quien acudir para asesoría inicialmente, y para que pueda gestionar sus prestamos al momento de iniciar un proceso de inversión, pues este es sin duda uno de los puntos de partida

El tipo de deuda o préstamo que vamos a usar como inversionistas, depende de nuestros objetivos de inversión, y del tipo de negocio que hemos planificado hacer, inclusive en estrategias sofisticadas como la llamada CRRRR se usan al mismo tiempo varios tipos de prestamos

El termino, plazo o duración de un préstamo es uno de las variables que existen y deberán ser evaluadas para cada proyecto especifico, junto con la tasa de interés a la que esta disponible, y los requerimientos a cumplir tanto de la propiedad como del inversionista para poder calificar, todo esto es parte del proceso de asesoría y trabajo que se podrá realizar con uno de los prestamistas recomendados de nuestro equipo

Solo para darle algunos ejemplos de prestamos que actualmente están disponibles en el mercado y como los puede usar para lograr su objetivo de invertir en propiedades, describo superficialmente algunos de ellos a continuación, con algunas ideas de como usarlos:

Préstamo FHA: Es ideal para los inversionistas de propiedades Multi-Family que van a vivir en una de las unidades de la propiedad usando la estrategia de “House Hacking” con down payment tan bajo como el 3.5%

Préstamo FHA203k: es un préstamo asegurado por el Gobierno como el FHA regular, pero en este caso podrá obtener además del dinero para comprar la propiedad, una cantidad adicional para mejorarla, renovarla o hacerle arreglos si lo necesita, pudiendo así comprar una propiedad que no este en optimas condiciones con un mejor precio

Préstamo Convencional: Requiere un downpayment o cuota inicial entre 3% y 20% y mayores requisitos para calificar, pero es una opción tanto para una propiedad Multi-Family como para una propiedad de inversión donde el inversionista no va a vivir

Préstamo Zero Down FHA: Este producto es un hibrido que han desarrollado algunos prestamistas donde además del tradicional préstamo FHA, en la misma transacción de compra se aplica una segunda hipoteca para cubrir el downpayment, permitiendo hacer una compra sin tener que poner dinero para la cuota inicial, debido a que las reglas del préstamo FHA requieren que el comprador viva en la propiedad, y este hibrido no aplica para propiedades multi-family, es un producto ideal para quien ya tiene una propiedad, que pueda venderla o convertirla en una propiedad de inversión o de renta, y que este producto sea usado para comprar su vivienda principal

Préstamo Bank Statement LTV80: Es un producto ideal para personas que tienen su propio negocio y no dependen del sueldo de una empresa, es decir no reportan sus ingresos con el formulario W2, pues este préstamo se basa en la verificación de sus estados bancarios, y le permite comprar una propiedad de inversión a 30 anos con una cuota inicial del 20%

Préstamo No Income: Este producto esta disponible para extranjeros no residentes o residentes que no pueden demostrar sus ingresos, lo que les permite comprar una propiedad de inversión con un downpayment del 25%, únicamente con pasaporte y visa americana vigente, siempre que tengan una propiedad como vivienda principal en cualquier lugar

Préstamo Refinance: Este préstamo es posible hacerlo si usted ya tiene una propiedad, con o sin deuda, pero haya acumulado “equity” o plusvalía, es decir tenga una porción de la propiedad ya pagada, lo que le permitirá re-financiarla y ya sea recibir un capital adicional para una nueva inversión, o el downpayment para una nueva inversión, o simplemente reducir sus pagos actuales de hipoteca que le permitan entrar en otra hipoteca para comprar una propiedad de inversión

Préstamo Heloc: Conocido también como Linea de Credito, por sus siglas: Home Equity Line of Credit, es un préstamo que se le otorga como una segunda hipoteca sobre el valor de su propiedad o la porción de la propiedad libre de deuda, y que le permitirá también dependiendo del monto, comprar otra propiedad de inversión, o contar con la cuota inicial para su propiedad de inversión

Préstamo Duro: Hard Money Loan en Inglés, es un préstamo típicamente usado por los inversionistas para aprovechar oportunidades de forma inmediata, es un producto cuyo prestamista se fija mas en la inversión y la capacidad propia de repago que en el deudor como tal y su historial financiero, tiene generalmente altas tasas de interés y se usa generalmente a corto plazo como un puente o “bridge loan” es decir hasta el momento en que se pueda intercambiar por un préstamo con mejores condiciones de tiempo e interés, normalmente tienen una duración de entre 6 y 12 meses, pero hoy existen versiones de mayor plazo para propiedades de renta o cash flow con duración hasta 30 anos con tasa de interés fija y otros productos muy interesantes pero mas sofisticados llamados ARM (Adjustable Rate Mortgage) que tienen un periodo de interés fijo por 3, 5 o 7 anos y el tiempo restante hasta los 20 o 30 anos una tasa de interés variable de acuerdo con las condiciones del mercado y ciertos índices financieros oficiales

Préstamo Privado: Es simplemente aquel que puede extenderle un amigo, un familiar, un socio, que no es necesariamente una entidad de crédito, que se lo maneja de manera privada, generalmente con una hipoteca subordinada, es decir en una posición secundaria o inferior a cualquier otro préstamo que esa propiedad tenga y con un promissory note o pagare donde se pactan las condiciones, tasa de interés, plazo, etc.

Como podrá ver la llamada “deuda buena” abre muchas posibilidades para que cualquier persona pueda convertirse en un inversionista exitoso, lo mas importante para lograrlo es tomar acción y desarrollar un plan al respecto, y para lo cual estamos listos para ayudarle

Hasta La Próxima !!